Com 2022 chegando, é comum as pessoas realizarem desejos e promessas para um ano diferente começando com o pé direito e no bolso. A questão é transformar o ano em um projeto para toda a vida e não deixá-lo só no papel ou identificado na consciência como um sonho inalcançável. Lista-se aqui alguns pontos importantes para alcançar a tão sonhada liberdade financeira ou independência econômica.

1 - Diagnóstico ou capacidade de poupança:

Faça um diagnóstico sobre sua situação hoje e calcule se você consegue poupar mais do que gastar. A ideia é você gerar a capacidade de poupar o suficiente por mês, não tenha nenhuma dívida para posteriormente investi e projetar investimentos. Essa parte é muito importante, pois se você possui dívidas, primeiro precisa quitá-las. Aqui entra também parcelamento. É bom realizar uma tabela seja no computador ou em uma folha de papel gastos fixos como alimentação, energia, gás, água e gastos variáveis como lazer, compras e esporádicos. Para alcançar o mérito no futuro algumas medidas são necessárias e serão úteis se fizer o quanto antes.

2 - Patrimônio:

Por aqui você identifica qual é o seu patrimônio atual. Papo de rico, quando a Forbes divulga a pessoa mais rica do mundo ou de um país, estado, etc, ela não fala a remuneração dela, e sim o seu patrimônio, pois alguns executivos não possuem salário ou quando possuem é simbólico, acionistas de empresas possuem ações que podem ser transformadas em dinheiro se houverem compradores. Assim, é comum dizer, se Sílvio Santos possuem um patrimônio de R$1,9 bilhão, possivelmente não deve ser tudo isso em dinheiro. Seu patrimônio pode ser imóveis, joias, quadros, materiais de escritório, computadores e periféricos, veículos, títulos, criptoativos, etc. Identifique seu patrimônio e se situe.

3 - Controle financeiro:

Entrando em controle de gastos, despesas e de dívidas, certifique-se que todas os parcelamentos estão em dia ou quitados. Obedeça o limite da conta, do cheque especial, do cartão de crédito e, nunca, jamais gaste mais do que ganha. O seu controle financeiro é o fluxo de caixa de uma empresa: precisa mais entrar recursos do que sair mesmo que isso seja difícil e, sim, caro leitor(a), eu sei que é difícil, pois quem vos fala possui a experiência e a formação na área. O controle é a segunda medida mais difícil e desafiadora para uma família. Aqui está o caso que dependendo precisará cortar temporariamente pagamentos mensais de streaming, pedidos de refeições por aplicativo, alguma assinatura, e quando digo cortar não confunda com não pagar, e sim cancelar momentaneamente os serviços contratados. A sua vida financeira está em jogo.

4 - Objetivos:

Com o avanço do consumo, das famílias aspirarem por conquistas e pelo Brazilian Dream, especialistas reservam um momento para identificar metas de curto, médio e longo prazos. As metas de curto prazo são aquelas que podem ser realizadas em até um ano, ou seja, em 2022 mesmo. Então, defina na medida do possível interesses fáceis de se conseguir, mesmo que você seja ousado eduque-se na medida que faça seu planejamento. Para as de médio prazo são de 1 a 3 anos. Encaixa-se um casamento (pedido, noivado, festa e lua de mel), viagem ou programa de estudos, uma Especialização ou MBA, a Graduação, uma moto, uma restauração de um imóvel, etc. Para o de longo prazo, a partir de 3 anos, como a compra de um imóvel ou apartamento ou preparação para migrar de região ou imigrar de país, etc. Cuidado com seus sonhos, não é errado sonhar, é errado se iludir. Cuide-se.

5 - Equação: Receitas – Despesas = Resultado:

A equação do controle financeiro é finalizada por aqui. Receitas menos despesas é igual ao resultado. O final precisa dar positivo, se não der atenção, luz amarela. Precisa verificar o que está ocorrendo, o que precisa fazer, quais os pagamentos são essenciais e definir uma configuração para voltar a ficar no verde, lembra? Na capacidade de poupança. Para os parcelamento, é recomendável fazer uma tabela e ajustar as datas de vencimentos de pagamentos e vencimento da fatura do cartão de crédito e do limite da conta no banco com sua agenda no celular ou um calendário físico. Acerte o passo com sua vida financeira. Seu coração e seu sono agradecem. Faça valer esforços, horas extraordinárias no trabalho, fazer bicos, etc.

6 - Fontes de renda:

Ter um trabalho enobrece a pessoa. Este tema é um ponto para outro texto, mas deixa-se uma explicação com as fontes de renda. Ter um trabalho é justo e recomendado, ter dois pode ser útil, mas estressante. Se conseguir na profissão a qual se formou melhor, se não, paciência. Continue na busca aplicando-se a oportunidades na área. Independente do trabalho, uma fonte de renda pode suprir demandas de consumo, investimentos curtos, mas é preciso ou aumentar a renda, ou ter outra fonte de renda o quanto antes para planejar a aposentadoria, conquistas, desejos. Recomendo a rede social LinkedIn para buscas de trabalho, e trabalhos que você pode interpretar como hobby como uma renda complementar como música, garçom, entregador, office-boy, motorista de aplicativo, na área de cosméticos, vendas de produtos, serviços, alimentos, etc. Todo trabalho é válido e não tenha medo e vergonha de receber remuneração pelo o que for. Talvez aí esteja uma oportunidade de fazer R$1 milhão. Inspire-se.

7 - Investimentos:

Para o acionista, a bíblia; para o empreendedor, o plano de negócios para o funcionário, o contracheque. Entender de investimentos deveria ser ensinado desde o jardim de infância, se não o caso, desde o ensino fundamental como educação financeira junto com a disciplina de empreendedorismo. Investir é a capacidade de gerar valor para um negócio remunerando o capital. Há muitas opções em instituições financeiras. Recomendo ter quatro ou cinco contas: gratuitas (é possível sim, ter conta essencial em um ou dois bancos tradicionais), uma corretora, uma conta digital, etc. Há duas formas resumidas de investimento: fixa e variável. Fixa podem ser CDBs, LCIs, LCAs, Debêntures, títulos do Tesouro Direto, LCs, RDBs, LFs, etc; Variável podem ser Ações, COEs, Câmbio, Criptomoedas, FIIs, ADRs, BDRs, etc. Montar uma carteira de investimento também é recomendável, mas antes de realizar é preciso fazer um teste de Análise de Perfil do Investidor – API para identificar seu apetite ao risco e a porcentagem para investimentos.

8 - Gastos:

O revisão de gastos é o mergulho para identificar como reduzir, minimizar os recursos que diminuem, agem onerando seu capital. Gastos escolares, um pagamento que poderia ser economiza, uma compra, entre outros são possíveis recursos que podem ficar na conta e fazer a diferença para uma rentabilidade futura e na formação de seu patrimônio. Revise mensalmente ou semanalmente como seus gastos estão sendo geridos. Faça também uma tabela ou escala sobre esse ponto importante do gasto familiar. Junte sua família para uma reunião e delibere com que o ama para alcançar todos os seus desejos.

9 - Riscos:

Para um cenário é previsto ocorrer determinado risco de receber ou não o prêmio. Isso vale para opções de ações e também para apostas. Em qualquer investimento, mesmo aqueles protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC, instituições financeiras podem falir, por isso dependendo do grau de risco do investimento, a remuneração sobre o investimento pode ser maior ou menos em uma ou outra aplicação. Em resumo, há riscos de crédito (não pagamento, pode haver carência), mercado, liquidez (não conseguir trocar resgatar rapidamente, pode não haver compradores para sua venda), operacional (ocasionado pela instituição financeira não apresentar funcionamento, sistema), legal (jurídico), político, fator humano (pessoas), entre outros. Para a montagem da carteira, é preciso avaliar o gerenciamento de riscos de acordo com seu API e o enquadramento para os rendimentos nos vencimentos. Sempre repito: não há almoço grátis. Verifique ofertas de investimento com calma. Mesmo os de liquidez diária ou que apresente 300% do CDI apresentam riscos ou podem ter desconto do Imposto de Renda – IR reduzindo o rendimento, nesse ponto faça cálculos antes de investir e compare com outras instituições do mercado. Sempre tenha fontes.

10 - Você é o maior ativo:

Seja você acionista da sua vida, a maior empresa. O ser humano é um ativo intangível, mas é um ativo. Deve ser cuidado pela sua saúde física, social, profissional, psicológica e espiritual. Sua energia e motivação precisam estar sempre no máximo, mesmo que seja difícil, pois o ser humano possui capacidade de tomar decisões estratégicas mesmo em tempos difíceis, ver o que foi a pandemia de COVID-19 e quantos empreendedores driblaram o atendimento físico migrando para o digital, sem não ter pensado nisso antes. Para construir um patrimônio você precisa saber o que deseja com isso. Não adianta ficar rico e sozinho, mesmo se amar o dinheiro, sem se amar e não amar alguém, nada disso adianta. Recomendo um trabalho voluntário. Não precisa doar nem um centavo, pode cadastrar-se para contar histórias para alguém, visitar pessoas, ouvir, sorrir junto com alguém, encorajar pessoas que perderam pessoas, ser humano em um mundo desumano e fazer a diferença como eu fiz criando no Instagram a conta @obemnews o qual compartilha histórias de pessoas comuns que fizeram a diferença doando um tempo em um momento diferente, sendo verdadeiros heróis e heroínas. Sim, o intangível é valioso e o sorriso deveria caber em caixinhas para a gente sentir no futuro. Ative o seu valor. Valorize-se, você só tem a ganhar.

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